Actualizado a agosto de 2026 — Legislación española

Finiquito en concurso de acreedores: derechos, FOGASA y cómo reclamar

Equipo de Calculadoras Laborales

Revisado por asesores laborales · Actualizado a agosto de 2026

Cuando una empresa entra en concurso de acreedores, los trabajadores tienen una protección especial: sus créditos salariales (incluido el finiquito y la indemnización) son privilegiados y están entre los primeros en cobrar. Además, el FOGASA actúa como garante subsidiario. En este artículo te explicamos cómo funciona el proceso, qué cantidades puedes reclamar y cómo hacerlo.

✎ Nota del editor: Vivir un concurso de acreedores desde dentro es angustioso. La empresa deja de pagar, los rumores vuelan, y un día te encuentras con que el administrador concursal sustituye a tu jefe. Lo primero que pierdes es la certeza de cuándo y cuánto vas a cobrar. Pero la ley protege los créditos salariales por encima de casi todo. Conoce tus derechos.

¿Qué es el concurso de acreedores y cómo afecta al trabajador?

El concurso de acreedores es un procedimiento judicial para empresas que no pueden pagar sus deudas. Para el trabajador, supone que la empresa es intervenida por un administrador concursal. Los contratos pueden extinguirse (despido colectivo) o suspenderse (ERTE concursal). En cualquier caso, los créditos salariales de los trabajadores son créditos contra la masa y se pagan antes que la mayoría de deudas.

¿Qué paga el FOGASA y cuánto?

El FOGASA cubre: salarios pendientes (hasta 120 días con el límite del doble del SMI diario), e indemnizaciones por despido objetivo, colectivo o improcedente (hasta 30 días por año con límite de una anualidad, sin superar el triple del SMI diario). El resto de la deuda queda como crédito concursal y se cobrará según el convenio de acreedores o la liquidación de la empresa.

Procedimiento para reclamar al FOGASA

Para reclamar al FOGASA necesitas: certificado de la administración concursal reconociendo la deuda, o sentencia judicial firme, o acta de conciliación. Plazo: 1 año desde el acto de conciliación, sentencia o resolución de la administración concursal. El FOGASA tarda entre 3 y 12 meses en resolver y pagar. La solicitud se presenta en la sede electrónica del FOGASA o en sus oficinas provinciales.

Preguntas frecuentes

¿El FOGASA paga el 100% del finiquito que me debe la empresa?

No. El FOGASA tiene límites máximos. Para salarios, cubre hasta 120 días con el tope del doble del SMI diario. Para indemnizaciones, el límite es una anualidad sin superar el triple del SMI diario. Las cantidades que excedan estos límites quedan como crédito concursal.

¿Cuánto tiempo tengo para reclamar al FOGASA?

El plazo general es de 1 año desde que se reconoce el crédito (conciliación, sentencia o resolución concursal). Si estás dentro del concurso, sigue los plazos que te indique el administrador concursal.

¿El FOGASA paga aunque la empresa no esté en concurso?

Sí, también cubre insolvencia empresarial sin concurso (empresas desaparecidas, insolventes pero no concursadas). El procedimiento es similar, pero necesitas acreditar la insolvencia mediante un procedimiento judicial o administrativo.

Fuentes consultadas

Estatuto de los Trabajadores (Real Decreto Legislativo 2/2015).
Boletín Oficial del Estado (BOE): normativa vigente en materia laboral.
Guías prácticas de la Seguridad Social y del SEPE.

Este artículo tiene carácter informativo. Para casos concretos, consulta a un abogado o asesor laboral.